Автокредити та іпотека

Ставка за кредитом Як правильно розрахувати

Давайте розглянемо конкретний приклад. Допустимо, ви узяли в кредит суму 10 000 крб. строком на рік під 18% річних. Припустимо, що ніяких додаткових комісій не немає. При ставці 18% річних кожного місяця на залишок основного боргу нараховується 18%:12 = 1,5%. Щомісячний платіж 916,8 крб. в місяць.

Річна процентна ставка за кредитом у розмірі 18% річних зовсім не означають, що за рік ви переплатите 18% – фактично ви переплачуєте лише 10%. Це пов’язано з тим, що відсотки нараховуються на залишок основного боргу – якщо це передбачено в договорі. Оскільки основний борг з кожним місяцем убуває, відсотки теж зменшуються.
Відмітимо, що при будь-якому кредиті ці відсотки множте на кількість років користування кредитом. Таким чином, якщо ви узяли кредит на 5 років, то переплата виключно по відсотках складе 90%, майже в 2 рази. Але це дуже оптимістичний і елементарний приклад.

Вважаємо, що найоб’єктивніший показник того, скільки чоловік повинен заплатити банку, – це величина переплати. А тому важливо розрізняти поняття “Фактична переплата”, “річна процентна ставка” і “ефективна процентна ставка”.

Ефект метелика

Привід для підрахунку наших переплат ДДГ “ЗР” дали банк “Російський стандарт” і Інвестсбербанк, що активно розсилають поштою своїм законопокірним клієнтам кредитні карти. Деякі користувачі радять застосовувати подібні карти з таким величезним лімітом, багато в чому необгрунтованим нашими особистими доходами, тільки при гострій необхідності в грошах і на короткий термін. Узяв і через 3 дні віддав.
Справедливості ради скажемо, ці банки нічого не приховують. Нашу справу правильно читати і рахувати. Отже, карту нам випустили обидва банки безкоштовно. 1:0 в нашу користь. До бонусів також можна приплюсувати можливість зберігання на кредитній карті власних засобів і нарахування на них відсотків.

Інвестсбербанк відразу визначає кредитний ліміт в 60 тис. крб. і указує, що стягуватиме з позичальника 24% річних. А вносити він щомісячно винен ніяк не меншого 1,9% від суми поточної заборгованості. У тарифі також вказана щомісячна плата по кредиту – 10% від повної заборгованості. Не прогорите на цих двох пунктах.
Якщо керуватися логікою, в місяць ви повертатимете банку 12% від вибраної вами по карті суми. На наш погляд, це щось подібне до комісії за ведення позикового рахунку і за його відкриття.

А зараз увага! Те, що не входить в розрахунок ефективної процентної ставки; зняття кредитних засобів в банкоматах і відділеннях Інвестсбербанка складе 5% від тієї суми, яку клієнт побажав отримати. Відмітимо, що в Приморському краю таких немає. А “обналічка” карти в банкоматах сторонніх банків – 6% від суми, що знімається.
Резюме цілком зрозуміло: даною картою вигідно лише оплачувати покупки через термінали.

1. Як вибратися з фінансової пропасти невдалому позичальникові Хоче все і відразу машину квартиру ремонт
2. Балтійський банк Кредитні карти
3. Ломбардне кредитування Основні принципи і схеми
4. Як полегшити виплати по декількох кредитах
5. Тури в кредит Пропозиції банків

Страницы: 1 2